Tag Archives: ekonomi

Idag är ett mått på god ekonomi att du har råd att beviljas ett banklån. Det är helt fel. Ur ett strikt eko-entreprenöriellt perspektiv är det mest fel du kan göra att köpa en bostadsrätt. Jag ska ge sju förklaringar till varför inte jag köper bostadsrätt.

1. Du förbinder dig till utgift

Ja, boendekostnader är just utgifter. Skillnaden med att ta ett bolån för att köpa borätt är att du inte bara förbinder dig till en (bostadsrättsföreningens) månadsavgift utan till att också amortera ditt bolån. Det är TVÅ kostnader. Den ena är beroende av räntan, den andra av föreningens ekonomi och energipris. Två rörliga kostnader är alltid värre än en trögrörlig.

2. Du öppnar plånboken i dåliga tider – tack!

Hyran hos hyresrätter i Sverige är marknadsreglerad, vilket betyder att den inte på långa vägar följer konjunkturen.

Däremot de som tar lån öppnar sin plånbok för marknaden – i lågkonjunkturens dåliga tider betalar du mer när den rörliga bolåneräntan är hög, och nu när det är högkonjunktur med låg ränta är det förmånligt att ta stora lån till stora bostäder.

Du har att se fram emot din medverkan i gråtreportage i kvällisarna över att du inte längre har råd med amorteringarna och måste lämna bostaden samtidigt när alla andra vill bli av med sina bofel.

3. Du utgår från rimligheter

Räkna inte vad som är ”rimligt”, utgå vad du själv vill betala för det. När man jämför hyreskostnad och kostnaden att bo i borätter har man en kortsiktig jämförelse där man ställer jämförelsen ur faktorer som annorlunda konjunktur.

Vanligast, vad jag hört, är folk som säger att ”bubblan kan inte spricka”. Det är de som inte var med under it-åren, märks det.

4. Du betalar ”inte dig själv”

Många använder argumentet för att man ”betalar till sig själv” när man köper en bostadsrätt framför ett behålla en hyresrätt.

Ja, det kan stämma att du ser på ”värdet” av bostaden köper du in dig – men problemet är att du aldrig mer plockar ut de pengarna i kontanter. Du kommer aldrig någonsin se pengarna. Utan du kommer förmodligen resten av livet kommer att valsa i en bo-karusell där du uppgraderar lånen och priset på bostaden. Resten av livet.

Du betalar till dig själv i bemärkelsen att du kan ha fått nyttjanderätten till en flådig bostad, men du blir inte mer pengar på kontot för det – tvärtom.

5. Du ”investerar” inte

Här har vi den svenska skolan att tacka för feluppfattningarna: en god investering betyder att man får avkastning på de pengar man satsar.

En värdeökning är inte detsamma som återkommande avkastning. Alltså, att en krona ökar några ören i värde är inte samma sak som att en krona generera en ny krona, som i sin tur skapar nya kronor. Det är skillnaden mellan en investering och en feluppfattning.

6. Du tjänar på grandiosa chanser

Det här håller jag inte riktigt med, men en aspekt som ändå måste nämnas.

Donald Trumps, och många andras investeringstaktik är just denna: ta så stora lån att avkastningen (genom mängden av fastigheter, eller vad man nu sysslar med för affärer) överstiger räntan och utrymmet för räntehöjningar på lång sikt. Alltså sikta högre.

Att jag själv är skeptisk genom bristen på applicerbarhet. De flesta av oss har inte 99 banker man kan ta miljonlån av – samtidigt. Trump har.

7. Du binder dig långsiktigt

Det är ganska intressant. På många områden är de flesta människor oerhört kortsiktiga. Varje månad är de likadant – ett skralt lönekonto veckan innan löning. Samma människor är det som argumenterar för nyttan och det goda i en långsiktighet och då med borätt som det rätta alternativet: eftersom man betalar till sig själv.

Det är sant, bostadsrätter skapar en långsiktigheten av en speciell typ: en bundenhet.

Höga fasta kostnader (möjligen låga i högkonjunktur), men är tvungen att tänka konjunkturmässigt. Förmodligen kan du landa med en dyr och förlustaffär till bostadsrätt i lågkonjunktur.

Förvisso är det likadant med hyresrätter, men kostnaden svänger inte. Du kan när som helst röra på dig själv.